بررسی نحوه تعیین حق بیمه و تاثیر آن بر مشتری و شرکت‌های بیمه، اهمیت بالایی برای تحلیلگران و سیاست‌گزاران دارد.

بابک نصرتی، کارشناس حوزه بیمه خودرو، در گفت‌وگو با «دنیای‌خودرو»، با تاکید بر اهمیت شفافیت و عدالت در تعیین حق بیمه، اظهار داشت: «یکی از دغدغه‌های اصلی مشتریان، عدم اطلاع دقیق از نحوه محاسبه حق بیمه است. بیمه‌گذاران می‌خواهند بدانند عوامل موثر بر نرخ حق بیمه چیست و چگونه می‌توانند از تخفیف‌ها یا سیاست‌های تشویقی بهره‌مند شوند.»

وی افزود: «این شکاف اطلاعاتی، گاه موجب کاهش رضایت و وفاداری مشتریان می‌شود و شرکت‌ها را در معرض ریسک کاهش سهم بازار قرار می‌دهد. از سوی دیگر، بیمه‌گران با محدودیت‌های مالی و ریسک‌های عملیاتی مواجه هستند.»

نصرتی توضیح داد: «نوسانات قیمت خودرو و تغییرات نرخ خسارت، شرکت‌های بیمه را در تعیین حق بیمه دچار چالش می‌کند. اگر قیمت‌ها به درستی محاسبه نشود، سودآوری شرکت‌ها کاهش می‌یابد و توانایی پوشش ریسک‌ها محدود می‌شود.»

او گفت: «تحلیل داده‌های تاریخی خسارت، بررسی ریسک منطقه‌ای و استفاده از مدل‌های پیش‌بینی، می‌تواند به مدیریت بهتر ریسک و بهینه‌سازی قیمت‌گذاری کمک کند.»

این کارشناس بیمه افزود: «یکی از نکات کلیدی، ضرورت هماهنگی میان منافع بیمه‌گذار و بیمه‌گر است.»

وی افزود: «بازار بیمه زمانی پایدار خواهد بود که مشتری احساس کند حق بیمه پرداختی با پوشش ارائه‌شده متناسب است و بیمه‌گر نیز از نظر مالی در وضعیت قابل قبول قرار داشته باشد.»

او افزود: «سیاست‌های یک‌جانبه یا افزایش بی‌رویه نرخ‌ها بدون توجه به شرایط مشتریان، زمینه خروج آن‌ها از بازار را فراهم می‌کند و رقابت ناسالم میان شرکت‌ها را تشدید می‌کند.»

وی درباره اثرات تغییرات اقتصادی کلان بر بازار بیمه گفت: «نوسانات نرخ ارز، افزایش قیمت خودرو و تغییر قوانین واردات مستقیما بر هزینه‌های خسارت و حق بیمه تاثیر می‌گذارد. شرکت‌ها برای حفظ سودآوری و پایداری مالی باید سیاست‌های منعطف و پیش‌بینی‌پذیر داشته باشند.»

او معتقد است: «یک رویکرد موفق در بازار بیمه خودرو، ترکیبی از شفافیت، داده‌محوری و سیاست‌های تشویقی است. ارائه بسته‌های بیمه‌ای انعطاف‌پذیر، تخفیف‌های مبتنی بر رفتار راننده و استفاده از ابزارهای دیجیتال برای اطلاع‌رسانی به مشتریان، می‌تواند هم اعتماد بیمه‌گذاران را افزایش دهد و هم سودآوری بیمه‌گران را تضمین کند.»

وی گفت: «قیمت‌گذاری بیمه خودرو صرفا یک مساله مالی نیست، بلکه موضوعی سیاسی و اجتماعی نیز محسوب می‌شود. تعادل میان منافع مشتریان و بیمه‌گران، حفظ پایداری بازار و ارتقای اعتماد عمومی به نظام بیمه‌ای، نیازمند تصمیم‌گیری‌های هوشمند و تحلیل داده‌های دقیق است.»

نصرتی در پایان افزود: «روشن است که آینده بازار بیمه خودرو در کشور به توانایی شرکت‌ها در مدیریت ریسک، شفاف‌سازی سیاست‌های قیمت‌گذاری و ارائه خدمات مطابق انتظار مشتریان وابسته است؛ رویکردی که می‌تواند تعادل میان سودآوری و رضایت مشتریان را به‌طور هم‌زمان فراهم کند.»