به گزارش پایگاه خبری «عصر خودرو»، امروزه خودرو برای بسیاری از افراد نه‌تنها وسیله‌ای برای جابه‌جایی است بلکه ابزاری ضروری برای انجام امور روزمره، کاری و خانوادگی نیز هست. به همین دلیل بروز هرگونه حادثه‌ای که منجر به ازکارافتادگی خودرو شود، می‌تواند مشکلات متعددی را برای مالک آن به همراه داشته باشد. در چنین شرایطی، پوشش ایاب و ذهاب در بیمه بدنه به‌عنوان راهکاری کاربردی و هوشمندانه، نقش مهمی در جبران هزینه‌های رفت‌وآمد ایفا می‌کند. اما این پوشش چه خدماتی به دارنده آن ارائه می‌دهد و چگونه می‌توان آن را خریداری کرد. در ادامه به‌صورت جامع به بررسی چیستی پوشش ایاب و ذهاب در بیمه بدنه، کاربردها، شرایط استفاده و نحوه محاسبه آن خواهیم پرداخت.

تعریف پوشش ایاب و ذهاب در بیمه بدنه

پوشش ایاب و ذهاب یکی از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه اتومبیل است که در صورت بروز خسارت و عدم امکان استفاده از خودرو، هزینه‌های رفت‌وآمد مالک را تا سقف مشخصی جبران می‌کند. این پوشش در مواقعی مانند تصادف، آتش‌سوزی، سرقت، واژگونی یا خرابی خودرو که منجر به انتقال آن به تعمیرگاه می‌شود، فعال می‌شود. در زمان خرید بیمه بدنه، انتخاب پوشش ایاب و ذهاب می‌تواند از هزینه‌های رفت‌وآمد در زمان خرابی یا تعمیر خودرو جلوگیری کرده و آرامش بیشتری برای مالک فراهم کند.

به‌عبارت‌دیگر، اگر خودرو به‌دلیل وقوع حادثه‌ای تحت پوشش بیمه‌نامه، برای مدتی در تعمیرگاه بماند، شرکت بیمه با استناد به مفاد بیمه نامه، هزینه ایاب و ذهاب مالک را در بازه زمانی مشخصی پرداخت می‌کند.

کاربردهای پوشش ایاب و ذهاب

پوشش ایاب و ذهاب در بیمه بدنه، مزایای متعددی برای بیمه‌گزار به همراه دارد که از جمله مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

•     جبران هزینه‌های رفت‌وآمد: در صورت عدم دسترسی به خودرو، هزینه استفاده از تاکسی، آژانس، وسایل حمل‌ونقل عمومی یا حتی کرایه خودروی جایگزین، توسط بیمه‌گر پرداخت می‌شود.
•     کاهش هزینه‌های جانبی: این پوشش از تحمیل هزینه‌های اضافی به بیمه‌گزار جلوگیری کرده و بار مالی ناشی از نبود خودرو را کاهش می‌دهد.
•     افزایش آرامش خاطر: با داشتن این پوشش، بیمه‌گزار با اطمینان بیشتری می‌تواند خودروی خود را برای تعمیر به تعمیرگاه بسپارد، بدون اینکه نسبت به هزینه‌های رفت‌وآمد روزانه خود نگران باشد.
•     پوشش در انواع خسارات: این پوشش در برابر انواع خسارات تحت پوشش بیمه بدنه مانند تصادف، آتش‌سوزی، سرقت کلی، واژگونی و برخورد با اجسام خارجی فعال می‌شود.

شرایط استفاده از پوشش ایاب و ذهاب

برای بهره‌مندی از پوشش ایاب و ذهاب در بیمه بدنه، رعایت برخی شرایط الزامی است:

1) حادثه باید تحت پوشش بیمه بدنه باشد: تنها در صورتی می‌توان از این پوشش استفاده کرد که حادثه رخ‌داده در لیست خسارات تحت پوشش بیمه‌نامه قرار داشته باشد.

2) محدودیت زمانی: معمولاً حداکثر مدت استفاده از این پوشش 30 روز در سال است. البته این عدد ممکن است بسته به شرکت بیمه‌گر متفاوت باشد.

3) تأیید کارشناس بیمه: فعال‌سازی این پوشش منوط به تایید کارشناس بیمه و تعیین مدت زمان عدم استفاده از خودرو است.

4) داشتن گواهینامه معتبر: در صورت نداشتن گواهینامه رانندگی معتبر یا مناسب، بیمه‌گر از پرداخت هزینه ایاب و ذهاب خودداری خواهد کرد.

5) عدم مصرف مواد مخدر یا الکل: اگر مشخص شود که حادثه ناشی از مصرف مواد مخدر یا الکل توسط راننده بوده یا خسارت به‌صورت عمدی ایجاد شده است، این پوشش عمل نخواهد کرد.

نحوه محاسبه هزینه ایاب و ذهاب در بیمه بدنه

نحوه محاسبه هزینه ایاب و ذهاب در بیمه بدنه، بسته به سیاست‌های شرکت بیمه‌گر متفاوت است. در ادامه، رایج‌ترین روش‌های محاسبه این هزینه را بررسی می‌کنیم:

1) محاسبه بر اساس مبلغ ثابت روزانه

برخی شرکت‌های بیمه، مبلغ ثابتی را به‌عنوان هزینه ایاب و ذهاب روزانه تعیین می‌کنند. برای مثال، ممکن است این مبلغ 100 هزار تومان در روز باشد و تا سقف 30 روز در سال پرداخت شود.

2) محاسبه بر اساس درصدی از ارزش خودرو

در این روش، شرکت بیمه درصدی از ارزش روز خودرو (معمولاً 2 تا 3 درصد) را به‌عنوان هزینه ایاب و ذهاب برای یک دوره مشخص (مثلاً 30 روز) در نظر می‌گیرد. برای مثال، اگر ارزش خودرو 500 میلیون تومان باشد و نرخ ایاب و ذهاب 2 درصد تعیین شود، مبلغ قابل پرداخت 10 میلیون تومان خواهد بود.

3) پرداخت پس از ارائه مستندات

در برخی موارد، بیمه‌گر پس از دریافت مستندات مربوط به هزینه‌های رفت‌وآمد (مانند فاکتور تاکسی یا کرایه خودرو)، مبلغ مورد نظر را به حساب بیمه‌گزار واریز می‌کند.

4) کسر فرانشیز

در برخی شرکت‌ها، مبلغ پرداختی پس از کسر فرانشیز ایاب و ذهاب انجام می‌شود. البته امکان حذف فرانشیز بیمه بدنه با پرداخت مبلغی بیشتر در زمان خرید بیمه‌‌نامه وجود دارد. این گزینه به‌ویژه برای افرادی که تمایل به دریافت کامل خسارت دارند، توصیه می‌شود.

تفاوت هزینه ایاب و ذهاب با هزینه حمل و نجات

بسیاری از بیمه‌گزاران، پوشش ایاب و ذهاب را با هزینه حمل و نجات در بیمه بدنه اشتباه می‌گیرند. درحالی‌که این دو پوشش کاملاً متفاوت هستند:

•     هزینه حمل و نجات: مربوط به انتقال خودرو از محل حادثه به تعمیرگاه یا پارکینگ است.
•     هزینه ایاب و ذهاب: مربوط به رفت‌وآمد مالک خودرو در مدت زمان تعمیر یا عدم دسترسی به خودرو است.

بنابراین، برای بهره‌مندی از هر دو پوشش، باید آن‌ها را به‌صورت جداگانه در زمان خرید بیمه بدنه انتخاب کرد.

نکاتی مهم در خرید پوشش ایاب و ذهاب

در زمان خرید بیمه بدنه، حتماً به گزینه‌های پوشش ایاب و ذهاب و شرایط آن توجه کنید.

•     سقف تعهدات شرکت‌های بیمه‌گر در این زمینه متفاوت است؛ بنابراین مقایسه نرخ‌ها و شرایط شرکت‌های مختلف اهمیت زیادی دارد.
•     در صورت تمایل به حذف فرانشیز بیمه بدنه، این گزینه را در زمان خرید فعال کنید تا در زمان خسارت، مبلغ بیشتری دریافت نمایید.
•     برخی شرکت‌ها امکان خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و پوشش‌های اضافی مانند ایاب و ذهاب و هزینه ایاب و ذهاب تعمیرکار را از طریق وارد کردن شماره پلاک خودرو فراهم کرده‌اند که فرآیند خرید را بسیار ساده‌تر می‌کند.

جمع‌بندی

پوشش ایاب و ذهاب در بیمه بدنه، یکی از مهم‌ترین و کاربردی‌ترین پوشش‌های اضافی برای دارندگان خودرو است. این پوشش در مواقعی که خودرو به‌دلیل حادثه‌ای تحت پوشش بیمه‌نامه قابل استفاده نیست، هزینه‌های رفت‌وآمد مالک را جبران می‌کند. نحوه محاسبه هزینه ایاب و ذهاب بسته به شرکت بیمه‌گر، ممکن است به‌صورت مبلغ ثابت روزانه، درصدی از ارزش خودرو یا بر اساس مستندات ارائه‌شده باشد. در نهایت، انتخاب آگاهانه پوشش‌های بیمه‌ای، به‌ویژه در شرایط اقتصادی کنونی، می‌تواند نقش مهمی در کاهش فشارهای مالی ناشی از خسارات خودرو ایفا کند.