بابک نصرتی، کارشناس حوزه بیمه خودرو در گفت‌وگو با «دنیای‌خودرو» گفت: «راه تحول روشن است؛ اما نیازمند اراده‌ سیاست‌گزار و تغییرات ساختاری است.»

وی گفت: «در ساختار کنونی کشور، بیمه شخص‌ثالث اجباری و پایه‌ حمایت مالی از زیان‌دیدگان حوادث رانندگی است. تعیین حق ‌بیمه عمدتا بر پایه نرخ دیه سالانه، نوع و کاربری وسیله‌نقلیه و تخفیف عدم‌خسارت انجام می‌شود.»

او تاکید کرد: «در این مدل تفاوتی میان راننده محتاط و پرخطر وجود ندارد. این نقیصه هم عدالت را خدشه‌دار می‌کند و هم انگیزه کاهش رفتارهای پرخطر را از بین می‌برد. در بازارهای پیشرفته، داده‌های تلماتیک، سابقه رانندگی و الگوهای زمانی و مکانی رانندگی وارد فرمول ریسک‌سنجی می‌شوند. راننده‌ای که ساعات پرخطر کمتر رانندگی کند یا سرعت و تخلفات پایین‌تری داشته باشد، از تخفیف و نرخ متناسب برخوردار می‌شود؛ روشی که هم عدالت را افزایش می‌دهد و هم فرهنگ رانندگی ایمن را تقویت می‌کند.»

وی افزود: «فاصله عملیاتی میان کشورمان و کشورهای پیشرو تنها در معیار نرخ‌گذاری خلاصه نمی‌شود، بلکه دامنه پوشش‌ها نیز متفاوت است. در ایران بیمه شخص‌ثالث عمدتا جبران خسارت جانی و مالی شخص‌ثالث است و پوشش‌هایی مانند آتش‌سوزی، سرقت یا افت قیمت خودرو معمولا از طریق بیمه بدنه جداگانه ارائه می‌شود. درحالی که در بسیاری از بازارهای اروپایی و آسیای پیشرفته، بسته‌های بیمه‌ای پایه گسترده‌تر و جامع‌تر طراحی می‌شوند تا نقش واقعی‌تری در حفظ سرمایه مالک و آسایش او ایفا کنند.»

نصرتی گفت: «اگر بخواهیم بیمه را به‌عنوان ابزاری واقعی برای آرامش خاطر رانندگان ببینیم، باید از چارچوب محدود فعلی فراتر برویم و بیمه را به‌یک مجموعه جامع خدمات تبدیل کنیم.»

وی در ادامه گفت: «یکی دیگر از تفاوت‌های بنیادین میان ما و کشورهای توسعه‌یافته، میزان دیجیتالی شدن خدمات بیمه‌ای است. در بسیاری از کشورها، صدور بیمه‌نامه، استعلام، ارزیابی خسارت و پرداخت غرامت تقریبا به‌طور کامل دیجیتال شده و در تشخیص تقلب و برآورد میزان خسارت از تصویر و ویدئو استفاده می‌شود.»

او گفت: «در ایران حرکت‌هایی آغاز شده، اما هنوز در مرحله نیمه‌دیجیتال هستیم؛ برای افزایش سرعت، کاهش هزینه و شفافیت، باید به مدیریت بیمه‌ای تمام‌هوشمند برسیم.»

این کارشناس بیمه به مساله‌ رقابت میان شرکت‌های بیمه نیز اشاره کرد و گفت: «ساختار نرخ‌گذاری در ایران تحت کنترل بیمه مرکزی است و همین امر مانع رقابت واقعی می‌شود. درحالی که در بازارهای آزاد، شرکت‌ها با ارائه طرح‌های متنوع و قیمت‌گذاری مبتنی بر ریسک مشتری، کیفیت خدمات را ارتقا می‌دهند.»

نصرتی در پایان افزود: «نظام بیمه خودرو امروز میان سنت و تحول ایستاده است. آینده‌ این صنعت وابسته به سرعت و اراده در پذیرش فناوری، رقابت و عدالت است؛ چراکه بیمه در جهان امروز تنها یک تضمین مالی نیست، بلکه نماد اعتماد، رفتار مسئولانه و استفاده هوشمند از داده‌هاست.»