بیمه درمان تکمیلی به عنوان یک لایه حمایتی اضافی در سیستم درمانی عمل می‌کند و هزینه‌های پزشکی را که بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی به طور کامل پوشش نمی‌دهند، جبران می‌کند. بیمه درمان تکمیلی با تمرکز بر کاهش فشار مالی بر افراد، دسترسی به خدمات باکیفیت را تسهیل می‌کند. در ادامه به سوال بیمه درمان تکمیلی شامل چه پوشش هایی است؟ پاسخ می‌دهیم.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی به‌ عنوان یک بیمه اختیاری، هزینه‌های درمانی که توسط بیمه‌های پایه جبران نمی‌شود را پوشش می‌دهد. با خرید بیمه تکمیلی در زمان بیماری یا پس از آن، بار مالی کمتری روی دوش شما خواهد بود. بیمه تکمیلی برای افراد در هر سنی قابل استفاده است. بیمه تکمیلی در انواع مختلفی ارائه می‌شود که هرکدام برای گروه‌ها و شرایط خاصی طراحی شده‌اند و سه شکل اصلی دارد:

1. بیمه تکمیلی گروهی: بیمه تکمیلی گروهی مناسب برای سازمان‌ها و شرکت‌هایی است که تعداد اعضای آن‌ها معمولاً بیش از ۵۰ نفر است. در گروه‌های کوچک‌تر، شرایط خاصی ممکن است اعمال شود.
2. بیمه تکمیلی انفرادی: بیمه تکمیلی انفرادی برای افرادی است که به صورت مستقل می‌خواهند تحت پوشش قرار گیرند. برخی شرکت‌ها حتی بدون نیاز به بیمه پایه، این نوع بیمه را ارائه می‌دهند.
3. بیمه تکمیلی خانوادگی: بیمه تکمیل خانوادگی شامل بیمه‌شده اصلی، همسر و فرزندان تحت تکفل می‌شود و حق بیمه برای هر نفر جداگانه محاسبه می‌شود. در این نوع بیمه سن بیمه‌شده باید حداقل ۱۸ سال و حداکثر ۷۰ سال باشد.

پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی

پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی معمولاً شامل خدماتی هستند که هزینه‌های بالایی دارند و برای بسیاری از افراد، پرداخت آن‌ها بدون بیمه دشوار است. این پوشش‌ها عبارتند از:

• بستری و جراحی: جبران هزینه‌های بستری در بیمارستان و مراکز جراحی محدود، شامل عمل‌های جراحی Day Care 
• درمان‌های تخصصی: پوشش هزینه‌های شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ‌شکن
• هزینه همراه: جبران هزینه همراه برای بیماران زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال در بیمارستان‌ها
• خدمات فوریت‌های پزشکی: پوشش هزینه آمبولانس و سایر خدمات اورژانسی

پوشش‌های اضافی بیمه تکمیلی

علاوه‌بر پوشش‌های اصلی، این بیمه  پوشش‌های اضافی هم ارائه می‌دهد که برای افرادی با نیازهای خاص طراحی شده‌اند. این پوشش‌ها معمولاً شامل خدمات تخصصی‌تر و پرهزینه‌تری هستند که بیمه‌های پایه به ندرت آن‌ها را پوشش می‌دهند. در ادام، به مهم‌ترین پوشش‌های اضافی اشاره می‌کنیم:

• عمل جراحی: افزایش سقف تعهد برای عمل‌های خاص مانند سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به‌ جز دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
• زایمان: پوشش هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین؛ در صورت داشتن پوشش زایمان، شامل درمان نازایی و ناباروری (مانند IUI، ITSC، ZIFT، GIFT، میکرواینجکشن، IVF) نیز می‌شود
• هزینه‌های پاراکلینیکی نوع اول: سونوگرافی، غربالگری، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، سی‌تی آنژیوگرافی، تست‌های بینایی‌سنجی، IOL master، HRT و سایر موارد مشابه
• هزینه‌های پاراکلینیکی نوع دوم: تست ورزش، تست آلرژی، اسپیرومتری، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، شنوایی‌سنجی، آنژیوگرافی چشم، تست خواب، تمپانومتری، بادی باکس و تست‌های تخصصی دیگر
• خدمات آزمایشگاهی: شامل آزمایش‌های تشخیصی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی
• عمل سرپایی: مانند شکسته‌بندی، گچ‌گیری، بخیه، ختنه، کرایوتراپی، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
• چشم‌پزشکی: رفع عیوب انکساری چشم، خرید عینک طبی و لنز تماس طبی
• اورژانس: پوشش هزینه‌های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری
• دندان‌پزشکی: جبران هزینه‌های خدمات دندان‌پزشکی
• شنوایی: هزینه خرید سمعک

چرا باید از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی استفاده کنیم؟

هزینه‌های درمانی، به‌ ویژه در مواقع اضطراری، می‌توانند فشار مالی زیادی ایجاد کنند. بیمه‌های پایه معمولاً تمام این هزینه‌ها را پوشش نمی‌دهند، اما بیمه تکمیلی به شما کمک می‌کند بخشی از هزینه‌ها را جبران کنید و خدمات بهتری دریافت کنید. یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه تکمیلی، پوشش گسترده هزینه‌های درمانی است. شرکت‌های بیمه‌ای مانند ملت، دانا، ایران و پارسیان تعهدات کاملی در این زمینه دارند. با داشتن این بیمه، دیگر نگران هزینه‌های سنگین درمان نخواهید بود و می‌توانید از خدمات مراکز درمانی طرف قرارداد استفاده کنید.