محدودیت‌های بانکی این بار باعث می‌شوند، از خرید کتانی دلخواه جا بمانید و مجبور شوید تا نیمه شب صبر کنید. شاید هم تا آن زمان موجودی کتانی تمام شود. گاهی اوضاع از این هم اضطراری‌تر است؛ ممکن است یکی از بستگان شما به پولی فوری و ضروری نیاز داشته باشد، اما سقف انتقال وجه شما پر شده باشد و امکان جابه‌جایی مبلغ وجود نداشته باشد.

برای اینکه در موقعیت مشابه قرار نگیرید و گرفتار محدودیت تراکنش نشوید، لازم است قوانین مربوط به سقف انتقال پول بانکی که در آن حساب دارید را بدانید. برخی اپلیکیشن‌های بانکی دست‌ و بال کاربران را می‌بندند و روند انجام کارها را کند می‌کنند. در مقابل برخی دیگر مانند بلوبانک می‌توانند با توجه به مبلغ و مقصد مورد نظر، بهترین روش انتقال پول را به شما پیشنهاد دهند تا با کمترین دردسر، تراکنش خود را انجام دهید.

چرا سقف انتقال وجه در اپلیکیشن‌های بانکی وجود دارد؟

سوار تاکسی اینترنتی هستید و درگاه پرداخت کار نمی‌کند. پول نقد هم ندارید و چاره‌ای جز انتقال کارت به ‌کارت نیست. اما صبح اجاره‌خانه را پرداخت کرده‌اید و حالا سقف انتقال وجه‌تان پر شده است. اولین حس بعد از چنین اتفاقی چیزی جز کلافگی و استیصال نیست؛ حق هم دارید.

اما آیا تابه‌حال به‌دلیل تعیین این سقف‌های انتقال پول فکر کرده‌اید؟ چرا یک اپلیکیشن بانکی اجازه نمی‌دهد کاربر هر چقدر که می‌خواهد پول انتقال دهد؟

واقعیت این است که دلایل متعددی برای تعیین سقف انتقال وجه وجود دارد؛ از مسائل امنیتی گرفته تا قوانین بانک مرکزی. بیایید ماجرا را از زاویه دیگری ببینیم. اگر هیچ محدودیتی برای انتقال پول وجود نداشت و گوشی شما به سرقت می‌رفت، چه اتفاقی می‌افتاد؟ سارق می‌توانست در چند دقیقه تمام موجودی حساب شما را به حساب دیگری منتقل کند. در چنین شرایطی همین سقف انتقال پول، تبدیل به یک سپر امنیتی می‌شود.

البته ماجرا فقط امنیت فردی نیست. بانک مرکزی برای جلوگیری از پول‌شویی و مدیریت تراکنش‌های مشکوک، چارچوب‌هایی تعیین کرده تا انتقال وجه ضابطه‌مند باشد. این قوانین باعث می‌شوند گردش مالی شفاف‌تر باشد و امکان سوءاستفاده کاهش پیدا کند.

با این وجود شرایط همه کاربران یکسان نیست. برخی کسب‌وکارها مانند پیمانکاران، آنلاین‌شاپ‌ها یا تولیدکنندگان ناچارند برای خرید مواد اولیه، تهیه کالا برای فروش یا واریز دستمزد کارگران روزمزد، در طول روز چندین بار پول جابه‌جا کنند. دقیقاً در چنین موقعیتی است که تفاوت انواع اپلیکیشن بانکی مشخص می‌شود؛ اپلیکیشن‌هایی که با محدودیت‌های ثابت، برنامه‌ریزی‌های مالی را برهم می‌زنند با اپ‌هایی مانند بلوبانک که با سقف بالا نیز انتقال وجه را فراهم کرده‌اند.

انواع روش‌های انتقال وجه

وقتی حرف از واریز وجه به میان می‌آید، معمولاً اولین چیزی که به ذهنمان می‌رسد کارت‌ به ‌کارت است. اما این تنها راه انتقال پول نیست، هرچند سریع‌ترین روش محسوب می‌شود. این روش برای پرداخت کرایه تاکسی، خرید از آنلاین‌شاپ‌ها یا جابه‌جایی مبالغ محدود کاملاً مناسب است، اما همیشه باید نیم‌نگاهی به سقف انتقال پول داشته باشید.

به‌جز کارت ‌به‌ کارت، روش‌های دیگری مانند پایا و ساتنا هم وجود دارند. از پایا معمولاً زمانی استفاده می‌شود که قرار است مبلغ مشخصی در یک بازه زمانی معین انتقال داده شود؛ مثل پرداخت اقساط، اجاره خانه یا واریز ماهانه برای فرزندان. سقف انتقال وجه در این روش بیشتر است، اما یادتان باشد در هر ساعتی از شبانه‌روز امکان انجام آن وجود ندارد و واریز پول زمان‌های مشخصی انجام می‌شود.

وقتی پای مبالغ بالا در میان باشد، ساتنا یکی از بهترین، امن‌ترین و راحت‌ترین گزینه‌هاست. برای مثال، اگر قرار است پیش‌پرداخت خرید یک ملک را واریز کنید، این روش کاربردی است. البته ساتنا برای مبالغ پایین عملاً کاربردی نیست.

حالا هدف از مطرح کردن این موارد چیست؟ اینکه سراغ اپلیکیشن بانکی بروید که همه این روش‌ها را یکجا در اختیار شما قرار دهد و آن‌قدر هوشمند باشد که با توجه به ضرورت انجام انتقال پول و مبلغ موردنظر، بهترین گزینه را پیش پای شما بگذارد.

چگونه محدودیت سقف انتقال وجه را مدیریت کنیم؟

حالا که می‌دانیم محدودیت انتقال پول در بزنگاه‌ها می‌تواند ما را از یک خسارت بزرگ نجات دهد، بهتر است روش‌هایی را یاد بگیریم که با کمک آن‌ها هم مراودات مالی خود را بدون مشکل انجام دهیم و هم امنیت حسابمان را به خطر نیندازیم.

در گام نخست، لازم است اطلاعات کافی درباره مقدار مجاز انتقال پول روزانه به دست آوریم تا غافلگیر نشویم. گاهی مبالغ کمی را چند بار کارت‌ به ‌کارت می‌کنیم و حسابش از دستمان در می‌رود، اما ناگهان متوجه می‌شویم به سقف انتقال وجه رسیده‌ایم.

نکته بعدی این است که بهترین روش انتقال را پیدا کنیم. اگر از قبل بدانید قرار است مبلغ مشخصی را جابه‌جا کنید، می‌توانید چند ساعت یا حتی چند روز زودتر برنامه‌ریزی کنید تا آن مبلغ از طریق پایا برای فرد موردنظر واریز شود.

و نکته آخر اینکه اگر بگویید حوصله نداریم درباره قوانین انتقال پول تحقیق کنیم یا مدام روش مناسب را پیدا کنیم، کاملاً قابل درک است. منطقی‌ترین انتخاب این است که سراغ اپلیکیشن بانکی بروید که همه اطلاعات را شفاف و واضح در اختیارتان قرار دهد و نقش یک دستیار هوشمند بانکی را برایتان بازی کند. برخی اپلیکیشن‌ها مانند بلوبانک حتی این امکان را به شما می‌دهند که مبلغ موردنظر را وارد کنید و بهترین روش انتقال وجه را براساس همان عدد به شما پیشنهاد دهند.

جمع‌بندی

کسب‌وکار شما هرچه که باشد، برای مدیریت مالی امور روزمره خود ناگزیر به استفاده از روش‌های انتقال پول هستید. پس برای اینکه این روند را بدون نگرانی، سریع و امن پیش ببرید، سراغ اپلیکیشن بانکی بروید که هوشمند باشد، از آزمون و خطا عبور کرده باشد و در سریع‌ترین زمان ممکن درخواست شما را اجابت کند.

بلوبانک دقیقاً همان چیزی است که به آن نیاز دارید. اصلاً نگران عدد و رقم نباشید. علاوه‌بر روش‌های سنتی کارت ‌به ‌کارت، پایا و ساتنا، می‌توانید از روش‌های جدید و هوشمند مانند انتقال خودکار، انتقال وجه به شماره موبایل و روش «پل» نیز بهره‌مند شوید.