به گزارش خبرگزاری اقتصاد ایران،  ریال دیجیتال (CBDC) مبتنی بر فناوری دفتر کل توزیع‌شده، با هدف حفظ ارزش پول ملی، شفاف‌سازی تراکنش‌ها و تسهیل نقل‌وانتقالات مالی معرفی شده است. اما این نوآوری چه تأثیری بر نظام پرداخت ایران خواهد داشت؟
ابعاد اثرگذاری ریال دیجیتال بر نظام پرداخت

۱. کاهش هزینه‌ و افزایش سرعت تراکنش‌ها

ریال دیجیتال بستری آنلاین و آنی برای تراکنش‌های خرد و کلان می‌سازد؛ به‌طوری‌که کارمزد نقل‌وانتقال به شدت کاهش می‌یابد و پرداخت‌های بین‌بانکی یا حتی پرداخت‌های بین مشتریان بدون توقف‌های رایج و بدون وابستگی به سامانه‌های فعلی صورت می‌گیرد.

۲. امنیت و شفافیت بالاتر

استفاده از فناوری بلاکچین و یا DLT سبب می‌شود تمام تراکنش‌ها در سامانه‌ای غیرقابل دستکاری ثبت شوند؛ بنابراین ردیابی وجوه و مقابله با تخلفات و کلاهبرداری مالی آسان‌تر خواهد شد. این شفافیت همچنین زمینه‌ساز مبارزه جدی با پول‌شویی و تأمین مالی غیرقانونی می‌شود.

۳. دسترسی آسان‌تر به خدمات مالی

ریال دیجیتال، با حذف واسطه‌ها و اتصال مستقیم افراد به زیرساخت بانک مرکزی، دسترسی مردم به خدمات بانکی و پرداختی را حتی در نقاط کمتر برخوردار بیشتر خواهد کرد. این اقدام می‌تواند شکاف مالی و بانکی را به حداقل برساند.

۴. پشتیبانی بهتر از نوآوری‌های فین‌تک و اقتصاد دیجیتال

سیستم‌های پرداخت نوین، کیف پول‌های دیجیتال، قراردادهای هوشمند و سایر فناوری‌های مالی بر بستر ریال دیجیتال قابلیت پیاده‌سازی پیدا می‌کنند و بوم زیست استارتاپ‌های پرداخت توسعه می‌یابد.

۵. کنترل و سیاست‌گذاری کارآمدتر پولی

ریال دیجیتال به بانک مرکزی قدرت بیشتری برای سیاستگذاری هماهنگ و کنترل در گردش پول می‌دهد؛ زیرا امکان رهگیری و مدیریت دقیق نقدینگی برای سیاست‌های ضدتورمی و مقابله با رکود فراهم می‌شود.

چالش‌ها و دغدغه‌ها

با وجود مزایای فراوان، اجرای ریال دیجیتال بدون چالش نخواهد بود:

• نگرانی از حریم خصوصی و کنترل دولتی شدیدتر بر دارایی افراد
• لزوم ارتقای سواد دیجیتال عمومی و اپراتورهای بانکی
• ملاحظات امنیت سایبری و تهدیدات هکری
• نیاز به اصلاح زیرساخت‌های فناوری اطلاعات در نظام بانکی
• احتمال تضعیف برخی خدمات بانک‌های تجاری

آینده نظام پرداخت با ریال دیجیتال

کارشناسان معتقدند در صورتی که زیرساخت‌ها آماده و آموزش‌های لازم به کاربران و اپراتورها داده شود، ریال دیجیتال می‌تواند مسیر شفاف و هوشمندانه‌ای درمدرن‌سازی نظام پرداخت و اثربخشی سیاست‌های اقتصادی کشور ترسیم کند. این تحول اگر با مدیریت ریسک و تعامل ذینفعان همراه شود، ایران را گام‌به‌گام به استانداردهای جهانی پرداخت نزدیک می‌کند و امنیت، شفافیت و کارایی اقتصاد را بالا می‌برد.

به گزارش اکونیوز، به طور خلاصه، ورود ریال دیجیتال به عرصه پرداخت کشور اگر با سیاستگذاری درست، ارتقاء زیرساخت‌ها و آموزش عمومی همراه شود، می‌تواند نظام پرداخت را کارآمدتر، امن‌تر و شفاف‌تر کند و زمینه‌ساز توسعه اقتصاد دیجیتال و رفاه بیشتر شهروندان باشد.