ﺑﻪ ﮔﺰارش ﺧﺒﺮﮔﺰاری اﻗﺘﺼﺎداﯾﺮان

رپرتاژ خبری - اگر در روزهای اخیر نام «میلی گلد» را در اخبار دیده‌اید و این سوال برایتان پیش آمده که «ملی گلد» چه نسبتی با آن دارد، تنها نیستید. نام‌های این دو پلتفرم فقط در یک حرف با هم فرق دارند و هر دو در حوزه خرید و فروش آنلاین طلای آب‌شده فعالیت می‌کنند. اما در واقعیت، ملّی‌گلد و میلی‌گلد دو کسب‌وکار کاملا مجزا هستند که شرکت مالک، آدرس سایت، مجوزها و فرآیند معاملاتی آن‌ها کاملا متفاوت است.

پی بردن به تفاوت پلتفرم‌های خرید طلا برای کاربری که تجربه زیادی در بازار آنلاین ندارد، کمی دشوار است. در چنین شرایطی، حتی شباهت ظاهری نام برند هم ممکن است باعث شود اطلاعات، سوابق یا تجربه‌ای که مربوط به یکی از این پلتفرم‌هاست، به اشتباه به دیگری نسبت داده شود. به همین دلیل، پیش از بررسی خدمات و شرایط هر کدام، ابتدا باید هویت و ساختار مستقل ملّی‌گلد و میلی‌گلد را از یکدیگر تفکیک کرد تا مقایسه بر اساس اطلاعات مربوط به خود هر پلتفرم انجام شود.

در همین راستا،‌ این مقاله به مقایسه خدمات ملی گلد و میلی گلد می‌پردازد و آن‌ها را جنبه‌های مختلف مقایسه خواهد کرد.

چرا ملّی‌گلد و میلی‌گلد اشتباه گرفته می‌شوند؟

اشتباه گرفتن این دو پلتفرم محبوب معمولا چند دلیل ساده دارد:

• شباهت اسمی: «ملی» و «میلی» در نوشتار و تلفظ به هم نزدیک‌اند. نام لاتین آن‌ها (Melligold و Milligold) نیز تقریبا یکسان دیده می‌شود.

• حوزه فعالیت مشترک: هر دو پلتفرم خدمات مربوط به خرید و فروش آنلاین طلای آب‌شده را به صورت شبانه‌روزی ارائه می‌کنند.

• امکان انجام معاملات کوچک: در هر دو پلتفرم می‌توان معامله طلا را با مبلغ بسیار کمی شروع کرد. به همین دلیل، هر دو در جستجوهایی مثل «خرید طلا با سرمایه کم» دیده می‌شوند.

• تحویل فیزیکی: هر دو پلتفرم امکان دریافت طلای فیزیکی را فراهم کرده‌اند و تعهد دارند تا در صورت ثبت درخواست توسط کاربر، به او شمش طلای معتبر تحویل دهند.

شباهت‌های ملّی‌‌گلد و میلی‌گلد به همین‌جا ختم می‌شود و در ادامه تفاوت‌ها را به شکل دقیق‌تر بررسی می‌کنیم.

ملّی‌‌گلد چیست و چه جایگاهی در بازار دارد؟

ملّی‌گلد (Melligold) پلتفرم آنلاین خرید، فروش و نگهداری طلای آب‌شده ۱۸ عیار است که از سال ۱۳۹۸ فعالیت خود را آغاز کرده است. مالک و اداره‌کننده آن شرکت یارا تجارت الکترونیک بنیان است. این شرکت در استان فارس ثبت شده و دفتر مرکزی‌اش در شیراز قرار دارد.

ملّی‌گلد به خاطر ترکیب دنیای طلا با شبکه‌ای از شعب فیزیکی و شفافیت کارمزد شناخته می‌شود. تمامی معاملات این پلتفرم با کارمزد ثابت نیم‌درصد انجام می‌شود. حداقل حجم معامله هم ۱ سوت یا ۰.۰۰۱ گرم است. کاربر همچین می‌تواند طلای خریداری‌شده را در کیف پول دیجیتال نگه دارد یا به صورت شمش پلمپ‌شده تحویل بگیرد. البته برای تحویل فیزیکی، موجودی کاربر باید حداقل ۰.۵ گرم باشد.

خدمات ملی گلد فقط به معامله آنلاین طلا محدود نمی‌شود. امکان امکان معامله نقره و مس، امکان تحویل فیزیکی طلا در شعب یا حتی درب منزل و طرح زرگر برای کسب سود از موجودی حساب کاربری، تنها بخشی از امکانات این پلتفرم محسوب می‌شوند.

تصویری از وبسایت ملّی‌گلد

تاریخچه عملکرد ملّی‌گلد در شرایط بحرانی

عملکرد یک پلتفرم طلا در شرایط عادی، تنها بخشی از توان عملیاتی آن را نشان می‌دهد. معیار مهم‌تر، نحوه مدیریت خدمات و دارایی کاربران در روزهایی است که بازار، زیرساخت‌های ارتباطی و حتی فرآیندهای بانکی با اختلال مواجه می‌شوند. 

در شرایط بحرانی،‌ تمرکز اصلی مجموعه ملّی‌گلد بر حفظ پایداری عملیاتی، تداوم خدمت‌رسانی و ایجاد امکان دسترسی کاربران به دارایی‌های خود بوده است. برای مثال در فروردین ۱۴۰۵، با هدف تسهیل معاملات، سقف برداشت ریالی روزانه تا ۲۰۰ میلیون تومان و سقف واریز شناسه‌دار روزانه تا ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. هم‌زمان، سرویس وام آنی نیز با هدف بهبود نقدینگی کاربران ارائه شد. به این ترتیب کاربران امکان داشتند با وثیقه‌گذاری طلای خود، تا ۷۰ درصد وزن آن وام دریافت کنند.

امکان دریافت طلای فیزیکی نیز در این دوره ادامه پیدا کرد و ارسال طلا به ۳۰۰ نقطه از کشور در دسترس کاربران قرار داشت. این موضوع در اسفند ۱۴۰۴ نیز با توسعه مسیرهای تحویل فیزیکی و ارائه گزینه ارسال با پیک مورد توجه قرار داشت. در شرایطی که بسته شدن یا محدود شدن شعب می‌توانست فرآیند تحویل را با مشکل مواجه کند، ایجاد مسیرهای جایگزین مانند ارسال درب منزل، نمونه‌ای از تغییر سریع فرآیندها برای پاسخ به شرایط جدید بود.

در دی‌ماه ۱۴۰۴ هم‌زمان با افزایش ناآرامی‌ها و اختلال در زیرساخت‌های ارتباطی، دسترسی به سایت موقتا به شکل داخلی تغییر کرد تا از حملات سایبری جلوگیری و امنیت اطلاعات کاربران تقویت شود. همچنین پس از قطعی اینترنت در این دوره، فرآیند پشتیبانی از طریق ثبت تیکت ادامه پیدا کرد و تماس‌های تلفنی نیز در کمتر از ۲۴ ساعت به روال عادی بازگشت.

در جریان جنگ ۱۲ روزه نیز برخی اقدامات مشخص برای مدیریت شرایط انجام شد. پس از بسته شدن درگاه‌های مالی در تاریخ ۲۳ خرداد، تیم‌های فنی و عملیاتی برای بازگرداندن مسیرهای پرداخت تلاش کردند و سرویس کارت‌به‌کارت حدود یک هفته بعد فعال شد. همچنین در تاریخ ۲۹ تیر و پس از حدود یک ماه محدودیت، درگاه واریز و برداشت مجددا در دسترس قرار گرفت. 

میلی‌گلد چیست و برای چه کسانی مناسب است؟

میلی‌گلد (Milligold) یک پلتفرم آنلاین خرید و فروش طلای آب‌شده ۱۸ عیار است که شرکت مالک آن «سرمایه زرین ماندگار» نام دارد. این پلتفرم نام خود را از ترکیب میلی‌گرم و طلا گرفته و حداقل میزان خرید و فروش در آن هم معادل یک میلی (۱ سوت) است. از دیگر خدمات این پلتفرم می‌توان به خرید اعتباری و امکان تحویل فیزیکی در شعبه حضوری اشاره کرد.

میلی‌گلد برای کسانی جذاب است که می‌خواهند با مبلغ خیلی کم وارد بازار شوند یا طلا را در قالب کارت هدیه به کسی هدیه بدهند. اما همان‌طور که در بخش امنیت و اعتبار توضیح می‌دهیم، در مهرماه ۱۴۰۵ گزارش‌هایی درباره تاخیر در بخشی از تسویه‌های این پلتفرم منتشر شده است. این گزارش‌ها لزوما به معنای عدم اعتبار میلی‌گلد نیست، اما طبیعتا باعث نگرانی کاربران می‌شود.

تصویری از وبسایت میلی‌گلد

تعهد میلی‌گلد به امنیت، شفافیت و حریم خصوصی

امنیت در یک پلتفرم خرید و فروش طلا تنها به حفاظت از خود دارایی محدود نمی‌شود. کاربر باید اطمینان داشته باشد که هم طلای خریداری‌شده و هم اطلاعات شخصی و مالی او در بستری قابل اتکا نگهداری می‌شود. در ساختار خدمات میلی‌گلد، این موضوع در سه سطح قابل بررسی است: 

1. امنیت سرمایه طلایی: از زمان خرید طلا تا زمانی که کاربر تصمیم به دریافت فیزیکی آن بگیرد، مسئولیت نگهداری آن بر عهده مجموعه میلی‌گلد است. نگهداری پشتوانه فیزیکی دارایی توسط میلی‌‌گلد نیز ستون اصلی تامین امنیت سرمایه‌کاربران را تشکل می‌دهد.

2. امنیت اپلیکیشن: از آنجا که خرید و فروش طلا از طریق اپلیکیشن انجام می‌شود، اطلاعاتی مانند نام، شماره تلفن و اطلاعات حساب بانکی در فرآیند استفاده از خدمات دریافت خواهد شد. حفاظت از این داده‌ها مستقیما بر میزان اعتماد کاربر به پلتفرم تاثیر دارد. میلی‌گلد تاکید دارد که اطلاعات کاربران نزد این مجموعه محفوظ بوده و برای نگهداری امن داده‌ها، زیرساخت‌های لازم در نظر گرفته شده است.

3. امنیت اطلاعات کاربران: رویکرد میلی‌گلد این است که اگر امنیت اطلاعات کاربران تضمین نشود، ادعای تامین امنیت سرمایه نیز نمی‌تواند کامل باشد. به همین دلیل در این پلتفرم، توجه به زیرساخت‌های امنیتی و جلوگیری از افشا یا دسترسی غیرمجاز به اطلاعات، اهمیت ویژه‌ای دارد.

مقایسه خدمات ملی گلد و میلی گلد

جدول زیر مهم‌ترین تفاوت‌های دو پلتفرم ملّی‌گلد و میلی‌گلد را کنار هم می‌گذارد:

بررسی امنیت، مجوزها و اعتبار ملّی‌گلد و میلی‌گلد

ملّی‌گلد مجموعه‌ای از مجوزها و گواهینامه‌ها دارد که عبارتند از:

• پروانه تولید و ساخت مصنوعات طلا و جواهر

• پروانه کسب فروش طلای آب‌شده از اتاق اصناف شیراز

• پروانه کسب عمده‌فروشی شمش طلا از اتحادیه طلا و جواهر شیراز

• پروانه کسب فروش سکه طلا از اتحادیه طلا و جواهر شیراز

• پروانه کسب فروش طلا و جواهرات از اتحادیه طلا و جواهر شیراز

• گواهینامه امنیتی نرم‌افزار

• مجوز کشوری خرده‌فروشی طلای آب‌شده

• گواهینامه‌های بین‌المللی ISO

• پروانه کسب سامانه معاملات آنلاین طلای آب‌شده از اتحادیه کشوری کسب‌وکارهای مجازی

• گواهی انجمن صنفی کارفرمایی فناوری‌های نوین مالی ایران

میلی‌گلد نیز از مجوزهای رسمی زیر برخوردار است:

• پروانه کسب خرده‌فروشی طلای آب‌شده از اتحادیه طلا و جواهر تهران

• پروانه کسب سامانه معاملات آنلاین طلای آب‌شده و مصنوعات طلا و جواهر از اتحادیه کشوری کسب‌وکارهای مجازی

• گواهی عضویت در انجمن فین‌تک

• مجوز رسمی سازمان نظام صنفی رایانه‌ای

• عضویت در اتاق بازرگانی تهران

• مجوز شامد از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی

وضعیت اخیر میلی‌گلد

بر اساس گزارش برخی رسانه‌ها در مهر ۱۴۰۵، بخشی از کاربران میلی‌گلد با تاخیر در تسویه ریالی مواجه شده‌اند. شرکت میلی اعلام کرده طلای معادل تعهدات کاربران در خزانه‌های امن و بانکی نگهداری می‌شود. به گفته این شرکت، مشکل از نبود طلا نیست، بلکه به خاطر محدودیت دسترسی به بخشی از ذخایر و اختلال در برخی مسیرهای پرداخت ایجاد شده است. مدیرعامل شرکت مالک این برند در نامه‌ای به دبیر شورای عالی امنیت ملی خواستار رفع این موانع شده است.

از طرف دیگر، ادعای خالی‌فروشی هم تاکنون از سوی مرجع نظارتی یا قضایی به صورت قطعی تایید نشده است. ما در این مقاله درباره میلی‌گلد قضاوت نمی‌کنیم. تصمیم نهایی با نهادهای مسئول است و وضعیت ممکن است در روزهای آینده تغییر کند.

این مسائل چه ارتباطی با ملّی‌گلد دارد؟

ملّی‌گلد متعلق به شرکت یارا تجارت الکترونیک بنیان و میلی‌گلد متعلق به شرکت سرمایه زرین ماندگار است. هر شرکت تعهدات خودش را در قبال کاربران دارد. بنابراین موضوع تاخیر در تسویه و دسترسی به ذخایر میلی، به شرکت و فعالیت پلتفرم ملَی‌گلد مربوط نمی‌شود.

البته تفکیک قائل شدن برای این دو پلتفرم به معنای بی‌نیازی از بررسی نیست. هر دو پلتفرم مشمول مقررات یکسانی هستند و بر اساس دستورالعمل اجرایی خرید و فروش طلا و نقره به صورت برخط، سامانه ناظر باید تعهدات هر سکو را با موجودی طلای تحویل‌شده به خزانه تطبیق دهد. خزانه‌ها نیز باید مورد تایید بانک مرکزی باشند و سکو فقط تا میزان موجودی تایید شده حق فروش دارد. ملّی‌گلد اخیرا به سامانه ناظر بانک مرکزی پیوسته است.

تفاوت رابط کاربری و تجربه کاربری ملّی‌گلد و میلی‌گلد

مسیر ثبت‌نام در هر دو پلتفرم ساده است: وارد کردن شماره موبایل به نام خودتان، دریافت کد تایید و سپس احراز هویت با تاریخ تولد و کد ملی.

داشبورد ملّی‌گلد شامل بخش‌هایی مانند خرید و فروش، تحویل فیزیکی، طرح زرگر، سفارش خودکار، وام‌آنی و خرید قسطی طلا است. کاربر می‌تواند بین خرید و فروش سریع یا خرید و فروش خودکار با قیمتی که خودش تعیین می‌کند، یکی را انتخاب نماید. اپلیکیشن اندروید از کافه بازار، مایکت و به صورت دانلود مستقیم در دسترس است. کاربران iOS نیز می‌توانند از اپلیکیشن ارائه شده در سیب‌اپ و اپ‌استار استفاده کنند یا نسخه وب‌اپ را در مرورگر سافاری اجار کنند. 

داشبورد میلی‌گلد مینیمال‌تر است. نرخ لحظه‌ای هر میلی‌گرم طلای ۱۸ عیار بالای صفحه نشان داده می‌شود، کاربر مبلغ را وارد می‌کند، مقدار طلا محاسبه شده و فرآیند خرید یا فروش را ادامه می‌دهد. خدمات این پلتفرم شامل خرید اعتباری، کارت هدیه، انتقال طلا به حساب کاربر دیگر و تحویل فیزیکی است. اپلیکیشن میلی نیز برای برای اندروید و iOS در دسترس قرار دارد.

تعدادی شمش طلا روی یکدیگر

پشتیبانی کاربران در ملّی‌گلد بهتر است یا میلی‌گلد؟

پشتیبانی ملّی‌گلد شبانه‌روزی و در هفت روز هفته از راه تماس تلفنی، چت آنلاین، تیکت و ایمیل انجام می‌شود. میانگین پاسخ‌گویی در چت و تیکت ۳۰ دقیقه تا یک ساعت اعلام شده و شرکت ادعا می‌کند ۹۰ درصد درخواست‌ها در کمتر از ۲۴ ساعت حل می‌شود. البته طبیعتا در ساعات شلوغ ممکن است تاخیری بیش از زمان اعلام شده پیش بیاید. ملّی‌گلد همچنین اخبار و اطلاعیه‌های خود را در تلگرام، اینستاگرام و پیام‌رسان‌های داخلی منتشر می‌کند.

میلی گلد چت آنلاین شبانه‌روزی، ایمیل و تلفن را به عنوان راه‌های ارتباطی معرفی کرده است. در حال حاضر مهم‌ترین موضوع برای کاربران این پلتفرم، دریافت پاسخ روشن درباره زمان تسویه است. بنابراین بهتر است هر کاربری مکاتبات و سوابق تراکنش خود را نگه دارد و به اطلاعیه‌های رسمی تکیه کند.

از نظر آموزش، هر دو پلتفرم راهنمای گام‌به‌گام برای ثبت‌نام، احراز هویت، خرید، فروش و تحویل فیزیکی ارائه کرده‌اند. بنابراین کاربران می‌توانند صرفا به راهنمای موجود در وبسایت رسمی هر پلتفرم بسنده کنند.

انتخاب پلتفرم خرید طلا بر اساس هدف

انتخاب پلتفرم مناسب به هدف شما بستگی دارد. برای درک بهتر این موضوع، به مثال‌های زیر توجه کنید:

• تحویل فیزیکی آسان: تحویل فیزیکی طلا در ملّی‌گلد فقط با داشتن ۰.۵ گرم طلا امکان‌پذیر است و به دو روش حضور در ۲۸ شعبه یا تحویل درب منزل انجام می‌شود. در میلی گلد، حداقل موجودی قابل دریافت فیزیکی ۵ گرم است و کاربر باید حتما به خزانه تهران مراجعه کند.

• دریافت سود از طلا: در طرح زرگر ملّی‌گلد می‌توانید از موجودی خود سود دریافت کنید. این سود فقط به شکل طلا پرداخت می‌شود.

• هدیه دادن طلا یا انتقال آن: صدور کارت هدیه طلا یکی از امکانات میلی‌گلد است که در کنار امکان انتقال مستقیم موجودی به حساب کاربر دیگر ارائه می‌شود.

ملّی‌گلد و میلی‌گلد دو پلتفرم متفاوت هستند

ملّی‌گلد و میلی‌گلد در نگاه اول شبیه به هم‌اند، اما در واقع دو پلتفرم مستقل هستند. مقایسه خدمات ملی گلد و میلی گلد نشان می‌دهد شباهت آن‌ها بیشتر در نام و نوع محصول است که یعنی همان طلای آب‌شده ۱۸ عیار. البته ملّی‌گلد اخیرا با فراهم کردن امکان معامله نقره و مس خود را متمایز کرده است. نکته مهم این است که شما تفاوت پلتفرم‌های خرید طلا را بشناسید و آدرس رسمی هر کدام را به خاطر بسپارید. اشتباه گرفتن دو نام شبیه به هم نباید روی تصمیم مالی شما اثر بگذارد.

اخبار اخیر درباره تاخیر تسویه، مربوط به شرکت سرمایه زرین ماندگار و پلتفرم میلی‌گلد است. بنابراین این موضوع ارتباطی با شرکت یارا تجارت الکترونیک بنیان و پلتفرم ملی‌گلد ندارد. لازم به ذکر است که این اخبار فعلا چیزی را اثبات نمی‌کنند و پیش از قضاوت باید منتظر انتشار اطلاعات بیشتر باشید. در هر صورت، کاربران باید مجوزها، گزارشات و اطلاعیه‌های رسمی مربوط به هر پلتفرم را شخصا بررسی کنند.