ﺑﻪ ﮔﺰارش ﺧﺒﺮﮔﺰاری اﻗﺘﺼﺎداﯾﺮان

به گزارش خبرگزاری اقتصادی ایران، بانک مرکزی با پیشنهاد دو برابر شدن وام جعاله مسکن موافقت کرده است. این خبری است که دیروز ابوالقاسم رحیمی انارکی، مدیرعامل بانک مسکن داده و جزئیات آن هنوز نامعلوم است. پیگیری‌ها از بانک مسکن نشان می‌دهد منظور از دو برابر شدن وام جعاله، افزایش سقف تسهیلات جعاله از محل اوراق تسهیلات از ۲۰ میلیون تومان به ۴۰ میلیون تومان است، اما این موضوع هنوز به صورت بخشنامه ابلاغ نشده و اجرایی شدن آن قطعی نیست.

در این گزارش همه آن چیز‌هایی که باید درباره وام جعاله مسکن بدانیم را آورده‌ایم. از انواع وام جعاله مسکن که در ازای سپرده‌گذاری یا خرید اوراق تسه پرداخت می‌شود، تا مبلغ اقساط ماهانه و وثیقه‌های مورد نیاز. باید توجه داشته باشید که وام جعاله مسکن صرفاً برای تعمیر یا تکمیل خانه ارائه نمی‌شود، بلکه می‌توان از این وام در کنار وام صندوق یکم یا وام اوراق مسکن برای بالا بردن قدرت خرید استفاده کرد.

در صورت دو برابر شدن سقف وام جعاله، زوج‌های تهرانی می‌توانند علاوه بر ۱۶۰ میلیون تومان وام صندوق یکم، ۴۰ میلیون تومان وام جعاله بگیرند و در کنار سپرده اولیه ۸۰ میلیونی خود، با بودجه ۲۸۰ میلیون تومانی سراغ خرید خانه بروند. با توجه به اینکه میانگین قیمت مسکن در تهران متری ۱۲ میلیون تومان است، این مبلغ برای خرید ۲۲ متر مربع زیربنای مسکونی به زوج‌های متقاضی کمک می‌کند.

مبلغ وام جعاله دو برابر شده است؟

بانک مسکن در روز‌های گذشته خبر‌های خوبی درباره وام مسکن داشت. به گزارش روابط عمومی بانک مسکن، ابوالقاسم رحیمی انارکی، مدیرعامل این بانک می‌گوید طرح ما برای افزایش دو برابری سقف تسهیلات جعاله مورد موافقت بانک مرکزی واقع شده است. رحیمی انارکی می‌گوید، بانک پیشنهاد افزایش سقف تسهیلات مسکن از محل اوراق را به بانک مرکزی داده که با نظر مساعد آن بانک همراه بوده است.

پیگیری‌های ما از روابط عمومی بانک مسکن نشان می‌دهد، منظور از دو برابر شدن وام جعاله، افزایش سقف ۲۰ میلیون تومانی برای ارائه است، اما این مورد هنوز به صورت رسمی اتفاق نیفتاده و تا زمانی که بخشنامه آن به بانک‌ها ابلاغ نشود، اجرایی نخواهد شد. با این حساب همچنان باید منتظر بمانیم تا بتوانیم قاطعانه بگوییم که وام جعاله از محل اوراق مسکن به ۴۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. پیش از این بانک مسکن برای افزایش تقاضا برای دریافت وام اوراق، محدودیت سن خانه‌ها برای دریافت وام مسکن را از ۲۵ سال به ۳۰ سال افزایش داده بود.

وام جعاله مسکن به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

کسانی که می‌خواهند خانه‌شان را تعمیر یا تکمیل کنند، مخاطب اصلی وام جعاله هستند. هر چند این مورد صرفاً در لفظ و لغت صحیح است. این وام علاوه بر تعمیر و تکمیل خانه، برای افزایش قدرت خرید هم پرداخت می‌شود. مثلاً متقاضیان وام مسکن می‌توانند وام جعاله هم دریافت کنند تا با پول بیشتری به سراغ پیدا کردن خانه بروند.

وام جعاله تعمیر به حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزیی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان تعلق می‌گیرد. وام جعاله تکمیل هم شامل حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاریف موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت‌گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخل ساختمان می‌شود.

شرایط دریافت وام جعاله

وام جعاله مسکن به دو صورت قابل دریافت است. اولین راه سپرده‌گذاری در بانک مسکن است. طوری که شما به مدت ۶ ماه در بانک مسکن سپرده‌گذاری می‌کنید و بعد از ۶ ماه معادل همان مبلغ سپرده‌گذاری شده را وام جعاله مسکن می‌گیرید. در این روش، سقف وام جعاله مسکن ۵ میلیون تومان محاسبه می‌شود. برای دریافت این نوع وام باید به‌طور میانگین ۵ میلیون تومان در طول ۶ ماه در یکی از حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن یکم، صندوق پس‌انداز مسکن، پس‌انداز جوانان و صندوق پس‌انداز ساخت مسکن سپرده‌گذاری کنید.

روش دوم خرید وام جعاله مسکن از محل اوراق تسهیلات یا همان تسه است. در این روش سقف تسهیلات جعاله مسکن به ۲۰ میلیون تومان می‌رسد. هر چند حالا خبر‌هایی از افزایش دو برابری این نوع وام مسکن شنیده‌ایم که بر اساس آن وام جعاله از محل اوراق مسکن تا سقف ۴۰ میلیون تومان افزایش پیدا خواهد کرد، اما در این روش باید برای دریافت وام جعاله، از بورس اوراق تسهیلات بخرید که قیمت هر کدام از این اوراق در حال حاضر حدود ۴۰ هزار تومان است و برای دریافت ۵۰۰ هزار تومان وام کافی است.

به عبارتی اگر بخواهید وام ۲۰ میلیونی جعاله دریافت کنید، باید ۴۰ برگ تسه با قیمت یک میلیون و ۶۰۰ هزار تومان از بورس خریداری کرده و به بانک مسکن تحویل دهید. در صورت افزایش صف وام جعاله از محل اوراق به ۴۰ میلیون تومان می‌توانید ۸۰ برگ تسه با قیمت سه میلیون و ۲۰۰ هزار تومان بخرید و دو برابر بیشتر وام بگیرید.

چطوری اوراق تسه بخریم؟

اولین قدم مراجعه به یکی از کارگزاری‌های بورس است. شما برای ثبت‌نام در کارگزاری‌ها باید به سامانه سجام به نشانی sejam.ir مراجعه کنید و کُد بورسی بگیرید. بعد از ثبت‌نام در کارگزاری می‌توانید یکی از اوراق مسکن با نماد معاملاتی تسه را خریداری کنید و با آن‌ها سراغ دریافت وام جعاله بروید. توجه داشته باشید که هر برگه اوراق تسه نهایتاً تا دو سال از تاریخ انتشار اعتبار دارد.

نرخ بهره وام جعاله مسکن چقدر است؟

اگر وام جعاله را از روش سپرده‌گذاری در بانک مسکن دریافت کنید، سقف وام ۵ میلیون تومان و نرخ بهره آن ۱۱ درصد سالانه محاسبه می‌شود. البته اگر وام جعاله را از محل اوراق تسه بگیرید، نرخ سود برای بازپرداخت وام به ۱۷.۵ درصد خواهد رسید. البته در صورت تمایل این امکان وجود دارد که این دو وام را با هم ترکیب کنید.

به عبارتی ۵ میلیون تومان از این وام را از محل سپرده‌گذاری و با نرخ سود ۱۱ درصد و ۱۵ میلیون تومان را از محل اوراق با نرخ سود ۱۷.۵ درصد دریافت کنید. توجه داشته باشید که سقف وام جعاله در حالت ترکیبی نمی‌تواند از ۲۰ میلیون تومان بیشتر شود. هر چند سقف قرار است در آینده نزدیک دو برابر شده و به ۴۰ میلیون تومان برسد.

اقساط ماهانه وام جعاله مسکن چطور محاسبه می‌شود؟

وام جعاله زمان استراحت ندارد. به این معنا که همان ماه اول باید اولین قسط وام را پرداخت کنید. اقساط وام جعاله در هر دو روش سپرده‌گذاری و اوراق مسکن هر دو پنج‌ساله است و به صورت اقساط مساوی و پلکانی محاسبه می‌شود. در صورت انتخاب اقساط پلکانی، بعد از گذشت یک سال، مبلغی به اقساط اضافه می‌شود. با این شرایط شما در سال اول اقساط کمتری پرداخت می‌کنید و رفته رفته مبلغ اقساط بیشتر خواهد شد.

در صورت انتخاب روش اقساط مساوی برای بازپرداخت وام جعاله ۵ میلیونی از محل سپرده‌گذاری، مبلغ هر قسط شما ۱۲۵ هزار و ۶۰۰ تومان در ماه خواهد بود. در صورت دریافت وام جعاله ۲۰ میلیونی این رقم به ۵۰۲ هزار و ۵۰۰ تومان خواهد رسید. اگر سقف وام جعاله افزایش پیدا کند و به ۴۰ میلیون تومان برسد، در صورتی که وام جعاله را کامل دریافت کنید، اقساط وام به صورت ماهانه یک میلیون و پنج هزار تومان محاسبه خواهد شد.

وثیقه و ضمانت لازم برای دریافت وام جعاله مسکن

فرقی نمی‌کند وام جعاله مسکن را از محل اوراق دریافت کنید یا از محل سپرده‌گذاری، در هر صورت وثایق قابل قبول برای پرداخت وام جعاله مسکن ثابت است. سفته یکی از موارد وثیقه است. اگر بخواهید می‌توانید برای ضمانت بازپرداخت وام جعاله مسکن، به بانک سفته پرداخت کنید. در این حالت ارزش سفته‌ها باید ۱۲۰ درصد اصل و سود تسهیلات را شامل شود. برای مثال اگر بخواهید ۲۰ میلیون تومان وام جعاله مسکن دریافت کنید، باید ۲۴ میلیون تومان سفته نزد بانک بگذارید.

توجه داشته باشید که در چنین شرایطی ۲۰ میلیون اصل وام و حدود ۱۰ میلیون تومان سود وام خواهد بود. گفته می‌شود در این روش دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب باید نزد بانک ضمانت شما را بکنند. علاوه بر این باید گواهی کسر از حقوق خودتان یا یکی از ضامن‌ها را هم به بانک تحویل دهید.

علاوه بر سفته می‌توانید سند شش‌دانگ خانه‌تان را در رهن بانک مسکن بگذارید. در چنین شرایطی، ارزش سند باید ۱۲۵ درصد مبلغ وام باشد. البته در هر صورت ارزش سند ملکی خیلی بیشتر از ۲۵ میلیون تومان خواهد بود. در این روش ضمانت لازم است گواهی درآمد خودتان را تسلیم بانک کنید و بانک نیز آن را تأیید کند. سپرده‌گذاری در بانک مسکن یکی دیگر از شرایط ضمانت وام جعاله به حساب می‌آید.

اگر شما سپرده‌ای نزد بانک مسکن با میزان ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات دارید، می‌توانید از آن به‌عنوان وثیقه دریافت تسهیلات جعاله استفاده کنید. در این روش نیازی به ضامن نیست و بدون معرفی کارمند بانک و فیش حقوقی می‌توانید وام جعاله را دریافت کنید. توجه داشته باشید که اگر حساب‌تان از نوع قرض‌الحسنه باشد، نیازی نیست ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود را در آن سپرده‌گذاری کنید و صرفاً سپرده‌گذاری به همان اندازه یعنی ۱۰۰ درصد اصل و سود وام جعاله، برای ضمانت کافی خواهد بود.

شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام جعاله

شما یا ضامن‌تان نباید هیچ سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در سیستم بانکی داشته باشید. اگر حساب‌تان پیش بانک‌ها صاف نیست، نمی‌توانید روی وام جعاله حساب باز کنید. از طرفی خانه‌ای که می‌خواهید برایش وام جعاله بگیرید، نباید وام تسویه نشده داشته باشد.

به عبارتی قبل از دریافت وام جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید. در صورت تسویه وام جعاله قبلی، دیگر مانعی برای دریافت وام جدید وجود نخواهد داشت. به عبارتی می‌توانید چند مرتبه پشت سر هم وام جعاله دریافت کنید. البته باید همچنان ساختمان‌تان نیاز به تعمیر داشته باشد چرا که قبل از دریافت وام جعاله باید کارشناس بانک به خانه شما بیاید و شرایطتان را بررسی کند. توجه داشته باشید که هزینه کارشناسی ملک بر عهده خودتان است.

مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن عموماً همان مدارک معمول است. برای دریافت این وام، باید اصل و کپی تمام صفحات سند مالکیت ملک را به بانک ارائه کنید. توجه داشته باشید که خانه باید به نام دریافت‌کننده وام باشد. اصل و کپی پایان کار ساختمان، قبض یا مدرکی که بانک بتواند بر اساس آن کد پستی خانه را تأیید کند، اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک و ضامن‌ها، مدرک شغلی و درآمد وام‌گیرنده مثل جواز کسب و فیش حقوقی، رسید پرداخت هزینه کارشناسی ملک و تکمیل و امضای فرم درخواست وام از جمله مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن است.